Як дізнатися, чи хтось на мене взяв кредит

Якщо у вас виникло питання, як перевірити, чи взяв хтось на тебе кредит, то навряд чи це сталося з цікавості. Напевно, вам надійшло SMS про те, що якийсь кредит вам схвалений, або навіть вже почали дзвонити колектори з вимогою погасити прострочену заборгованість.

У наш час, коли позичальнику вже не обов’язково бути присутним персонально при отриманні кредиту, виникає багато випадків пов’язаного з цим шахрайства. Наприклад, ви могли втратити паспорт або ІПН, але не надали цьому значення (або навіть не помітили). А документи потрапили до рук зловмисників та були використані для оформлення на вас онлайн кредиту. Це дуже просто зробити, переклеївши фотографію або майстерно загримувавши себе для верифікації онлайн, коли потрібно сфотографуватися або записати відео з фото в руках. Інша ситуація, коли в результаті фішингу ваші персональні дані (доступи до електронної пошти, месенджерів, банкінгу і так далі) потрапили до шахраїв, які використовували їх для підтвердження онлайн-покупок або отримання кредитів, розстрочок та інших форм грошових позик.

Що робити, якщо хтось намагається повісити на вас кредит або вже отримав кредит від вашого імені? Як захистити себе від таких ситуацій? Читайте далі повну інструкцію на такий випадок.

Що робити, якщо хтось подав заявку на кредит від вашого імені

Якщо хтось подав заявку на кредит від вашого імені, це зовсім не означає, що кредит уже схвалено. Але у вас дуже мало часу для зустрічних дій.

1. По-перше, переконайтеся, що інформування про заявку надійшло з надійного джерела. Це може бути пасткою, метою якої є спонукати вас дзвонити за номером або переходити за посиланням, які зазначені у повідомленні, для з’ясування ситуації.
2. По-друге, терміново зверніться до служби підтримки тієї кредитної організації, від імені якої вам надійшло повідомлення про заявку на кредит. Повідомте їм, що хтось намагається взяти на вас кредит. Назва банку або МФО має бути у повідомленні. Якщо ви не подавали заявку на кредитування, поставте організацію про це до відома і ініціюйте внутрішнє розслідування ситуації, що склалася.
   ВАЖЛИВО! Не використовуйте номери або посилання із повідомлення. Знайдіть вручну за назвою офіційний сайт цієї організації та скористайтесь контактами, вказаними на ньому.
3. По-третє, якнайшвидше зверніться до поліції і напишіть заяву про шахрайські дії з вашими персональними даними. Переконайтеся, що ваша заява внесена до Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР).

Як перевірити, хто взяв на мене кредит

На жаль, перевірити, хто оформив на вас кредит неможливо. Навіть якщо ви інтуїтивно чи з якихось інших ознак здогадуєтеся, хто це зробив. Кредитна історія громадян – це закрита інформація. Ви можете отримати звіт лише за своєю персональною кредитною історією, але не можете отримати інформацію про іншу людину. Такі дані можуть отримувати треті особи тільки за вашою письмовою згодою, наприклад, банки або МФО, які проводять кредитний скоринг потенційного позичальника; ваші офіційні роботодавці, яким навіщось потрібна ця інформація; якщо є рішення суду про отримання доступу до кредитної історії фігуранта якоїсь справи чи судового позову.

Якщо на вас уже хтось оформив кредит, тоді треба діяти за ситуацією. З’ясуйте, хто, де, коли і як це зробив.

• Якщо кредит оформлений на загублений паспорт, а ви своєчасно втрату документа виявили і в установленому законом порядку повідомили про це, то вам нема про що хвилюватися. Якщо кредит за датами оформлений пізніше, ніж ви повідомили про втрату, ви не зобов’язані за нього платити. Якщо ви не повідомили про зникнення або зробили це пізніше, ніж паспортом скористалися шахраї, то можна спробувати оскаржити оформлення кредиту через суд. Але здебільшого таке шахрайство неможливо довести, а кредит потрібно буде повертати вам.
• Якщо ви документи не втрачали, але кредит на вас все одно хтось повісив, зверніться до організації, яка кредитувала шахраїв від вашого імені, і напишіть заяву-претензію. Вимагайте всю інформацію по кредиту, до якого банку і на який рахунок виплачувались гроші. Якщо сума виплачувалася готівкою через касу, то повинні зберігатися записи камер відеоспостереження та чек за підписом одержувача грошей, який можна додати до справи. Якщо кредитування здійснювалося онлайн, то мав залишитися цифровий слід зловмисників. У цій ситуації не буде зайвим звернення до кіберполіції з написанням заяви та внесенням її до ЄРДР.

Як уникнути такої ситуації

Уникнути ситуації, коли хтось узяв на вас кредит, а ви дізнаєтеся про це надто пізно, можна. Є кілька перевірених джерел, які можуть повідомити вас, коли хтось спробує оформити кредит на вас без вашого відома:

• Сайт або додаток «Українського Бюро Кредитних Історій (УБКІ)».
• Сайт “ПриватБанк” або додаток “Приват24”.
• Додаток «ДІЯ».

Це досить корисні джерела інформації не тільки для відстеження неправомірних дій, але й для отримання інформації про ваш особистий кредитний рейтинг. Якщо ви самі плануєте кредитуватись, то від нього залежить ймовірність та успішність цього процесу.

Які можливості у УБКІ

Один раз на рік будь-який українець може безкоштовно отримати звіт про свою кредитну історію. Кожен наступний запит протягом року, починаючи з другого запиту, коштуватиме 90 грн/звіт.

Дізнатися про свій кредитний рейтинг можна за 70 грн/звіт. Багато банків та МФО відразу звертають увагу на ваш кредитний рейтинг перед видачею кредиту, не знайомлячись із вашою кредитною історією. Якщо рейтинг зіпсований, то ні ви, ні шахраї кредиту не отримають. Це, можна сказати, гарна новина.

Функція Статус Контроль – це найпоширеніший перелік можливостей від УБКІ. Ви зможете в режимі реального часу отримувати інформацію про стан вашої кредитної історії, необмежену кількість разів формувати звіти про кредитний рейтинг, відстежувати кредитні історії до 3 родичів на вибір, включити функцію FREEZ, яка дозволяє забороняти перегляд вашої кредитної історії будь-ким і таке інше. На момент написання статті вартість послуги СтатусКонтроль від УБКІ складає:

• 100 грн – на 1 місяць;
• 250 грн – на 3 місяці;
• 900 грн – на 1 рік.

Додаток Приват24

Зайшовши в програму, перейдіть до «Сервіси – Послуги – Кредитний рейтинг». Тут вам будуть доступні функції:

• Кредитна історія.
• Кредитний рейтинг.
• СтатусКонтроль.

Доступні всі функції, які пропонує УБКІ, за такою самою вартістю.

Додаток ДІЯ

На момент написання статті у додатку ДІЯ немає вище описаних функцій, але до розділу «Меню – Повідомлення» надходитимуть повідомлення, як тільки хтось перевірить вашу кредитну історію перед видачею кредиту. Тому всі користувачі ДІЯ як мінімум одержують повідомлення за фактом запиту будь-ким їхньої кредитної історії.