Как узнать, взял ли кто-то на меня кредит

Если у вас возник вопрос, как проверить, взял ли кто-то на тебя кредит, то вряд ли это произошло из праздного любопытства. Наверняка вам поступило SMS о том, что какой-то кредит вам одобрен, или даже уже начали звонить коллекторы с требованием погасить просроченную задолженность.

В наше время, когда заёмщику уже не обязательно присутствовать персонально при получении кредита, возникает много случаев связанного с этим мошенничества. К примеру, вы могли потерять паспорт или ИНН, но не придали этому значения (или даже не заметили). А документы попали в руки злоумышленников и были использованы для оформления на вас онлайн кредита. Это очень просто сделать, переклеив фотографию или искусно загримировав себя для верификации онлайн, когда нужно сфотографироваться или записать видео с фото в руках. Другая ситуация, когда в результате фишинга ваши персональные данные (доступы к электронной почте, мессенджерам, банкингу и так далее) попали к мошенникам, которые использовали их для подтверждения онлайн покупок или получения кредитов, рассрочек и прочих форм денежных займов.

Что же делать, если кто-то пытается повесить на вас кредит или уже получил кредит от вашего имени? Как защитить себя от подобных ситуаций? Читайте дальше полную инструкцию на такой случай.

Что делать, если кто-то подал заявку на кредит от вашего имени

Если кто-то подал заявку на кредит от вашего имени, это совсем не значит, что кредит уже одобрен. Но у вас очень мало времени для встречных действий.

1. Во-первых, удостоверьтесь, что информирование о заявке поступило вам из надёжного источника. Это может быть ловушкой, цель которой побудить вас звонить по номеру или переходить по ссылке, указанным в сообщении, для выяснения ситуации.
2. Во-вторых, срочно обратитесь в службу поддержки той кредитной организации, от имени которой вам поступило сообщение о заявке на кредит. Сообщите им о том, что кто-то пытается взять на вас кредит. Название банка или МФО должно быть в сообщении. Если вы не подавали заявку на кредитование, поставьте организацию об этом в известность и инициируйте внутреннее расследование сложившейся ситуации.
   ВАЖНО! Не используйте номера или ссылки из сообщения. Найдите вручную по названию официальный сайт этой организации и воспользуйтесь контактами, указанными на нём.
3. В-третьих, как можно быстрее обратитесь в полицию и напишите заявление о мошеннических действиях с вашими персональными данными. Убедитесь, что ваше заявление внесено в Единый реестр досудебных расследований (ЕРДР).

Как проверить, кто взял на меня кредит

К сожалению, проверить, кто оформил на вас кредит, невозможно. Даже если вы интуитивно или по каким-то другим признакам догадываетесь, кто это сделал. Кредитная история граждан – это закрытая информация. Вы можете получить отчёт только по своей персональной кредитной истории, но не можете получить информацию о другом человеке. Такие данные могут получать третьи лица только с вашего письменного согласия, например, банки или МФО, которые проводят кредитный скоринг потенциального заёмщика; ваши официальные работодатели, которым зачем-то вдруг понадобилась эта информация; если есть решение суда о получении доступа к кредитной истории фигуранта какого-то дела или судебной тяжбы.

Если на вас уже кто-то оформил кредит, тогда нужно действовать по ситуации. Выясните, кто, где, когда и каким образом это сделал.

• Если кредит оформлен на утерянный паспорт, а вы своевременно утерю документа обнаружили и в установленном законом порядке уведомили об этом, то вам не о чем волноваться. Если кредит по датам оформлен позже, чем вы сообщили об утере, то вы не обязаны за него платить. Если же вы не сообщили о пропаже или сделали это позже, чем паспортом воспользовались мошенники, то можно попытаться оспорить оформление кредита через суд. Но в большинстве случаев такое мошенничество недоказуемо, а кредит нужно будет возвращать вам.
• Если вы документы не теряли, но кредит на вас всё равно кто-то повесил, то обратитесь в организацию, которая кредитовала мошенников от вашего имени, и напишите заявление-претензию. Затребуйте всю информацию по кредиту, в какой банк и на какой счёт выплачивались деньги. Если сумма выплачивалась наличными через кассу, то должны храниться записи камер видеонаблюдения и чек с подписью получателя денег, который можно приложить к делу. Если кредитование осуществлялось онлайн, то должен был остаться цифровой след злоумышленников. В этой ситуации не будет лишним обращение в киберполицию с написанием заявления и внесением его в ЕРДР.

Как избежать такой ситуации

Избежать ситуации, когда кто-то взял на вас кредит, а вы узнаёте об этом слишком поздно, можно. Есть несколько проверенных источников, которые могут сообщить вам, когда кто-то попытается оформить кредит на вас без вашего ведома:

• Сайт или приложение «Украинского Бюро Кредитных Историй (УБКИ)».
• Сайт «ПриватБанк» или приложение «Приват24».
• Приложение «ДІЯ».

Это достаточно полезные источники информации не только для отслеживания неправомерных действий, но и для получения информации о вашем личном кредитном рейтинге. Если вы сами планируете кредитоваться, то от него зависит вероятность и успешность этого процесса.

Какие возможности у УБКИ

Один раз в год любой украинец может бесплатно получить отчёт о своей кредитной истории. Каждый последующий запрос в течение года, начиная со второго запроса, будет обходиться 90 грн/отчёт.

Узнать свой кредитный рейтинг можно за 70 грн/отчёт. Многие банки и МФО сразу обращают внимание на ваш кредитный рейтинг перед выдачей кредита, не знакомясь с вашей кредитной историей. Если рейтинг испорчен, то ни вы, ни мошенники кредит не получат. Это, можно сказать, хорошая новость.

Функция Статус Контроль – это наиболее расширенный перечень возможностей от УБКИ. Вы сможете в режиме реального времени получать информацию о состоянии вашей кредитной истории, неограниченное количество раз формировать отчёты о кредитном рейтинге, отслеживать кредитные истории до 3 родственников на выбор, включить функцию FREEZ, позволяющую запрещать просмотр вашей кредитной истории кем угодно и так далее. На момент написания статьи стоимость услуги СтатусКонтроль от УБКИ составляет:

• 100 грн – на 1 месяц;
• 250 грн – на 3 месяца;
• 900 грн – на 1 год.

Приложение Приват24

Зайдя в приложение, перейдите в «Сервисы – Услуги – Кредитный рейтинг». Здесь вам будут доступны функции:

• Кредитная история.
• Кредитный рейтинг.
• СтатусКонтроль.

Доступны все функции, которые предлагает УБКИ, по такой же стоимости.

Приложение ДІЯ

На момент написания статьи в приложении ДІЯ нет выше описанных функций, но в раздел «Меню – Сообщения» буду поступать уведомления, как только кто-то проверит вашу кредитную историю перед выдачей кредита. Поэтому все пользователи ДІЯ как минимум получают уведомления по факту запроса кем-либо их кредитной истории.